Welkom bij jouw pensioen

Welkom bij Stap. Fijn dat je bij ons pensioen opbouwt. Binnen 3 maanden na je indiensttreding krijg je informatie over je pensioenregeling van ons toegestuurd.  

Nu al meer weten? We hebben belangrijke dingen over pensioen voor je op een rijtje gezet. 

Hoe werkt pensioen 

Nederland heeft een drie-pijlersysteem voor de opbouw van pensioen.  

1. AOW

De AOW-uitkering krijg vanaf je AOW-leeftijd van de overheid. Je kunt deze eerste pijler zien als een basisinkomen. Wanneer je je AOW-uitkering krijgt en hoeveel, hangt af van:

• Je geboortedatum  
• Je burgerlijke staat  
• het aantal jaren dat je in Nederland hebt gewoond of gewerkt.

De Sociale Verzekeringsbank (SVB) regelt de AOW namens de overheid. Kijk voor meer informatie op www.svb.nl/aow. Daar zie je snel hoe je ervoor staat met je AOW.

2. Pensioenopbouw via je werkgever  

De tweede pijler is het pensioen dat je via jouw werkgever opbouwt. Ongeveer 85% van de werknemers in Nederland heeft een regeling via de werkgever. Je ontvangt dit pensioen naast de AOW-uitkering van de overheid.  

3. Privé-voorzieningen

De derde pijler is een aanvulling op de eerste twee pijlers. Het is pensioen dat je zelf regelt. Vaak gaat het over lijfrente, spaargeld of beleggingen. Je financieel adviseur (bank of verzekeraar) kan je hierover meer vertellen.  

Pensioenopbouw via je werkgever

De tweede pijler is het pensioen dat je via jouw werkgever opbouwt. Meestal betalen jij en je werkgever samen de premie voor dit pensioen. Op je loonstrook staat de premie die je zelf betaalt. Deze premie wordt ingehouden op je salaris. Het geld dat wordt ingelegd, wordt belegd voor later. Zo kan je pensioen groeien.

Als je met pensioen gaat, ontvang je dit pensioen elke maand, naast de AOW-uitkering van de overheid. Dit pensioen zorgt ervoor dat je later meer inkomen hebt dan alleen de AOW. Hoe hoog dit pensioen is, hangt onder andere af van hoeveel je hebt verdiend, hoeveel uren je hebt gewerkt, hoeveel jaren je hebt meegedaan aan de regeling en hoe de beleggingen zijn gegaan. 

De opbouw van je pensioen

Voor de meeste mensen is hun pensioen later de belangrijkste bron van inkomsten. Een pensioenregeling is daarom een belangrijke arbeidsvoorwaarde. Er is veel geld mee gemoeid.  

Stel dat je vanaf je 68e een pensioen krijgt van € 20.000 bruto per jaar. Dan is daar meestal een groot kapitaal voor nodig. Denk bijvoorbeeld aan een bedrag tussen ongeveer € 300.000 en € 400.000. Hoeveel geld precies nodig is, verschilt per situatie. Dat hangt onder andere af van de rente en hoe oud mensen gemiddeld worden. Je bouwt pensioen op over een deel van je inkomen. Er is ook een deel waar je geen pensioen over opbouwt: dat noemen we de franchise. Dit deel telt niet mee voor je pensioenopbouw, omdat je later ook AOW krijgt van de overheid.

Je bouwt in 2026 pensioen op over maximaal €137.800. Dit (wettelijke) maximum kan jaarlijks veranderen en ook kan dit per pensioenkring verschillen.  
Ook de hoogte van de franchise verandert jaarlijks. En kan per pensioenkring verschillen.  

Jaarlijks bouw je een bepaald percentage aan pensioen op. Ook dat kan per pensioenkring verschillen. Wil je weten welke bedragen en percentages voor jou gelden? Kijk dan in het Pensioen 123 van jouw pensioenkring.  

Zo bouw je ouderdomspensioen op  

In het volgende voorbeeld zie je hoe de opbouw van je ouderdomspensioen werkt. Je ziet stap voor stap hoe je pensioen groeit tijdens je werk, en welke factoren invloed hebben op de hoogte van je pensioen later.

Soorten pensioen

Pensioen is niet alleen inkomen voor later, het is ook voor nu. Het speelt een rol tijdens je werkzame leven en bij belangrijke gebeurtenissen. Wat gebeurt er als je overlijdt en een partner of kinderen achterlaat? Of als je (tijdelijk) niet kunt werken doordat je arbeidsongeschikt wordt?

Voor al deze situaties zijn er binnen de pensioenregeling verschillende soorten pensioen. Hieronder leggen we uit welke soorten pensioen er zijn en wat ze voor jou betekenen.

Ouderdomspensioen 

Het ouderdomspensioen is het pensioen dat je ontvangt als je met pensioen gaat. Dit is jouw inkomen voor later. Dit pensioen krijg je vanaf je pensioendatum elke maand, zolang je leeft. Het ouderdomspensioen krijg je naast de AOW-uitkering die je later van de overheid ontvangt. Je kunt er ook voor kiezen om je pensioen eerder (ook als je nog geen AOW ontvangt) of later te laten ingaan.

Pensioen voor je partner 

Als je overlijdt, kan jouw partnerpensioen ontvangen. Dit heet partnerpensioen. Dit pensioen is bedoeld om je partner financieel te ondersteunen na jouw overlijden. Je partner ontvangt dit pensioen meestal zolang hij of zij leeft.

Wezenpensioen 

Heb je kinderen en overlijd je? Dan kunnen jouw kinderen wezenpensioen krijgen. Dit is een pensioen voor je kinderen om hen financieel te ondersteunen. Meestal ontvangen zij dit pensioen tot ze 18 jaar worden. In sommige situaties kan dit langer zijn, bijvoorbeeld als een kind nog studeert.

Arbeidsongeschiktheid 

Word je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt? Dan heb je premievrije pensioenopbouw, dit betekent dat je pensioenopbouw doorgaat voor dat deel dat je arbeidsongeschikt bent. Noch de werkgever noch jij betalen daar nog premie voor. Dat nemen wij voor onze rekening.  

Mogelijk heb je ook recht op een aanvullende uitkering. Dit verschilt per pensioenkring. Kijk in het Pensioen 123 van jouw kring wat voor jou geldt.  

Wat betekenen veranderingen voor je pensioen

In je leven kunnen situaties veranderen. Je gaat trouwen, je krijgt kinderen of je relatie stopt. Ook veranderingen in je werk, zoals meer of minder gaan werken, hebben invloed op je pensioen. En natuurlijk is het belangrijk om te weten wat er geregeld is voor je nabestaanden als je overlijdt.

Het is daarom verstandig om af en toe stil te staan bij je pensioen. Zo zie je hoe jouw pensioen ervoor staat en wat er is geregeld voor een eventuele partner en kinderen.

• Lees alles over pensioen voor je partner en kinderen.  
• Ook veranderingen in je werk hebben invloed op je pensioen.

Dit kun je nu al doen  

Je kunt nu ook al een paar zaken regelen. Je kunt bijvoorbeeld:

• het pensioen dat je eerder hebt opgebouwd bij een andere werkgever meenemen naar Stap. Dit heet waardeoverdracht. Je hebt dan je pensioen op 1 plek. Bekijk of waardeoverdracht interessant is voor jou. Vraag een voorstel voor waardeoverdracht aan.
• je partner bij ons aanmelden. Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap? Dan hoef je je partner niet bij ons aan te melden. Woon je in het buitenland of woon je ongehuwd samen? Meld je partner dan wél bij ons aan.    
• alvast je privé-e-mailadres aan ons doorgeven. Log in met je DigiD en vul je e-mailadres in. Dan kunnen we je digitaal bereiken, ook als je uit dienst gaat.
• de pensioenplanner bekijken. Log in met je DigiD en ga naar de pensioenplanner. Dan nemen we je stap voor stap mee in alle pensioenkeuzes. Je ziet gelijk hoeveel pensioen je ongeveer krijgt als je bepaalde keuzes maakt.

Nieuwe regels voor pensioen

Sinds enige tijd zijn er nieuwe regels voor pensioen in Nederland. Daarmee verandert ook de manier waarop je pensioen opbouwt. In het voorbeeld hierboven bouw je ieder jaar een stukje pensioen op. Maar val je onder de nieuwe regels? Dan bouw je geen pensioen meer op, maar een pensioenvermogen, een eigen pensioenpot. Je verzamelt dan een bedrag bij elkaar waarmee je een pensioen aankoopt op het moment dat je met pensioen gaat. Steeds meer pensioenkringen bij Stap gaan over op deze nieuwe manier van pensioen opbouwen. 

Wat niet verandert? De AOW blijft bestaan en je pensioen krijg je nog steeds je hele leven. Jouw pensioen kan niet ‘op raken’. Het maakt dus nog steeds niet uit of je 69 of 102 jaar wordt. Ook niet onder de nieuwe regels voor pensioen.   

Blijf op de hoogte

Natuurlijk houden wij je graag op de hoogte van je pensioen. Bijvoorbeeld door je ieder jaar een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) te sturen. Maar je kunt ook zelf kijken, zelf dingen regelen en zelf berekeningen maken. Log in met je DigiD en ga naar de pensioenplanner. Meer informatie over DigiD vind je hier.

Heb je pensioen opgebouwd bij andere werkgevers? Dat zie je niet terug op de website van Stap. Daarvoor kun je wel terecht op mijnpensioenoverzicht.nl. Dat is een website van de overheid waarop je al je pensioen kunt vinden. Je ziet er ook wanneer je je AOW ontvangt en hoeveel dat (ongeveer) zal zijn.  

Stel je vragen

We snappen het als je nog vragen hebt over je pensioen.  

Gaan ze over pensioen in het algemeen? Dan vind je hieronder een paar handige links:

• Mijnpensioenoverzicht.nl – Hier vind je al jouw pensioen(en)
• Wijzer in geldzaken – Hier vind je betrouwbare informatie, tips en hulpmiddelen om slimme keuzes te maken over geldzaken, zoals sparen, lenen, pensioen en belastingen.
• Nibud - Het Nibud is een onafhankelijke organisatie die mensen helpt om goed met hun geld om te gaan.

Heb je vragen over je pensioen bij Stap? Bel of mail ons dan gerust. We staan klaar om je te helpen. Kijk hier voor de contactgegevens van jouw pensioenkring.